谭栲暗
2019-05-29 14:05:12

纽约联邦储备银行对学生贷款数据的显示,学生债务的潜在问题超出了违约的范围,只有37%的学生借款人可以还款并获得最新的贷款支付。 。

纽约联邦储备银行的研究人员利用他们自己从Equifax的信用报告数据构建的数据集发现,学生借款人的17%的拖欠率虽然已经很高,但这只是借款人偿还大学贷款的缓慢程度的一个迹象。 。

近一半的借款人也在学校,推迟或在另一个程序中,让他们延迟偿还,而不是在技术上违法。

负责分析的地区联储银行的五位经济学家写道,“广泛的偿还失败是贷款人的问题,在这种情况下,是联邦纳税人。”大多数学生贷款都是由联邦政府发放或补贴的。

研究过去的学生借款人,研究人员发现,2010年离开学校的团队最初的债务总额为780亿美元。 截至2014年底,该集团仍欠710亿美元,占原始余额的91%。

2005年离开学校的学生只支付了近10年前他们所欠债务总额的38%。 根据标准的还款计划,他们只有大约10%的本金未偿还。

换句话说,拖欠或违约率低估了学生借款人偿还债务的速度。 在另外的研究中,纽约联邦储备银行的研究 ,学生债务水平的提高阻碍了年轻家庭从家庭或汽车等大额购买活动中退出。 在过去10年中,美国学生债务总额增加了两倍多,达到1.1万亿美元以上。

根据纽约联邦储备银行的研究,那些偿还学生贷款最慢的借款人是那些余额相对较小且非常大的借款人。

在2009年离开学校只有1000美元到5,000美元债务的群体中,近60%的人拖欠债务,违约(意味着他们在付款时落后270天),或者今天的余额比2009年更大,因为推迟或其他延迟还款计划。 许多陷入困境的借款人 ,他们拿出一些债务,但后来没有完成大学学业,因此错过了可以帮助他们处理贷款的高薪工作。

许多初始余额超过50,000美元或10万美元的人今天的余额也比2009年高。那些更有可能是获得专业学位然后使用基于收入的还款计划的学生,这些计划将支付作为收入的一部分,然后最终原谅20或25年后的债务。 对于那些借款人而言,这最终证明在经济上有利,但与此同时,纽约联邦储备银行指出,这些借款人的信用评分将受到影响,因为他们的贷款余额没有得到偿还。