覃磴撕
2019-05-29 09:15:10

M ADRID(美联社) - Irene Gonzalez迫不及待地想知道她是否会受益于一项紧急政府法令,该法令保护西班牙人,例如她因未能支付抵押贷款而被驱逐出境。

45岁的冈萨雷斯在她工作的小型空调公司兼职工作。 她是一个单身母亲照顾两个孩子,在一个工人阶级社区狭窄的公寓里,她和她的前夫在2001年购买,当时这个国家正在经历一个强大的经济和看似无休止的房地产繁荣。

她说,她负担不起抵押贷款,而她的前夫在离婚后一直处理这些款项,几年前当建筑业因西班牙建筑泡沫的破灭而感到恶心时停止了支付。

即使冈萨雷斯获准被驱逐两年,西班牙法律仍然要求她和她的前夫仍然欠抵押,法庭费用和他们余生的利息近140,000欧元(183,000美元)。 如果他们不偿还债务,他们的孩子 - 现在是13岁和8岁 - 继承了它。

西班牙经历了一波取消抵押品赎回权的浪潮,这些赎回权引发了抗议活动,至少有两起人们即将被驱逐出公寓和房屋。

“我想做的就是把房子交给银行,免除债务,”这位45岁的冈萨雷斯说。 “我告诉我的父母,我想放弃继承权,因为银行会得到我的帮助。”

自发布紧急法令以来,该法案将保护税后年收入低于14,400欧元的西班牙家庭,政府面临着越来越大的压力,需要对其抵押贷款制度进行改革。 活动人士一直在游说破产法,允许那些拖欠抵押贷款的人简单地将钥匙交给他们的房屋,就像在美国这样的国家那样,将他们从抵押债务中解放出来。

例如,在邻国法国,如果有人无法支付抵押贷款,就会有一个官方机构作为银行和房主之间的仲裁者来计算贷款。 如果该过程失败,银行将把房主告上法庭并获得拍卖房屋的许可。 驱逐前所有者需要进行第二次审判。

根据政府机构最近的一项民意调查,西班牙选民本月首次将取消抵押品赎回权作为其主要关注点之一。 与此同时,一些西班牙法官因被迫将人们赶出街头而愤怒,他们越来越拒绝下令驱逐。 一些市长威胁要从驱逐居民的银行撤回市政资金,而其他市议会则指定他们的社区“无驱逐区”。

每个星期二晚上,马德里的会议室都挤满了人们,他们正在寻求抵押贷款受害者平台的建议,这是一个反驱逐压力小组,已在全国各地开设了分会。 担心房主欠抵押贷款数十至数十万欧元,在收到法院通知他们的房屋拍卖价格只是购买价格的一小部分之后,他们急需帮助和建议他们很快就会被踢走到街上。

眼泪汪汪,他们关注法院的文书工作,并描述银行如何在西班牙经济繁荣期间购买的房屋100%的自动贷款,这些房屋在2008年开始崩溃,并且此后才加深。 有些是几十年前还清房子的祖母,然后试图通过提供房产作为贷款抵押来帮助他们的孩子 - 现在由于孩子们不付款而面临搬迁。 许多移民来到西班牙寻求更好的生活只是为了看到经济变坏。

在2008年金融危机袭击西班牙之前,该国正处于持续近十年的扩建建筑热潮中。 银行自由借钱,经常向抵押贷款申请人提供比他们想要的更多的贷款申请人,并经常鼓励借款人为修复项目和新车承担更多的抵押债务。 但在过去的四年里,房价已经崩溃了30%以上,贷款市场几乎被冻结了。

在繁荣期间以高价购买房屋的人再也无法卸下房屋了。 为了使情况变得更糟,银行很少提供抵押贷款,除非它是已经在他们自己的账簿上的止赎房产,Carlos Bardavio说,他是Hogans Lovell International LLP的马德里律师,专门研究西班牙房地产。

“现在房地产资产不是流动资产,”他说。 “人们发现自己有财产,他们不能支付抵押贷款或出售,他们失去了,他们仍欠钱给银行。”

自危机袭击西班牙并在2008年爆发房地产泡沫以来,究竟有多少人从家中被驱逐出境尚不清楚。 政府统计数据并没有分解对第一住宅,第二住宅或小型仓库或公寓等物业的驱逐行为 - 许多西班牙家庭传统上购买这些物业以获得额外收入。 尽管如此,自2008年1月1日以来,法官已发出超过350,000份法院关于驱逐出境的驱逐令,反驱逐活动人士在谈论有多少人失去家园时提到这一数字。

来自西班牙银行的数据清楚地表明,抵押贷款违约的总价值从危机爆发前的2007年的41亿欧元飙升至今年3月至6月期间的191亿欧元; 可疑住房抵押贷款的百分比占2007年整体住房抵押贷款的0.7%,现在高达3%。 活动人士表示,在抵押贷款持有人未能支付三个月的款项后,西班牙银行可以启动止赎程序,但Bardavio表示没有标准规则,他们通常会等到8到10次付款被错过。 以驱逐结束的整个过程可能需要六个月到几年。

马德里IESE商学院的财务管理教授Carlos Vergara说:“传统上,西班牙止赎率一直很低,家庭网络很强,你总是有一些家庭成员可以帮助你支付抵押贷款,这样你就可以重新开始。” 。 “但现在,过去可能帮助过你的叔叔没有他过去的积蓄。”

西班牙经济部最近估计,从2008年到现在,只有4,000至15,000人被驱逐出他们所拥有的主要住所,但估计是基于银行提供的数据,而活动人士则认为这些数据是为了淡化银行的规模。问题。

“当我们每周都有这么多人来找我们寻求帮助时,怎么会这么少呢?” Rafael Mayoral是抵押贷款受害者平台马德里分会的律师。 他说,由于该法令,一些驱逐行动正在停止,但他说许多家庭因为收入高于14,400欧元的限制而无法得救。

今年整个西班牙的抗议活动如雨后春笋般涌现,反驱逐示威者在网页上宣传即将到来的驱逐和街道位置,以鼓励人们出现在公寓内,并试图阻止警方护送的法庭代理人执行。 人群从数十人到数百人不等,一些抗议活动导致与警察和情感场面的冲突,因为人们被迫离开家园。

西班牙政府计划在未来几个月推出新的抵押贷款立法,并于上周下令政府统计机构开始跟踪主要住宅的丧失抵押品赎回权。

活动人士一直在呼吁建立一种美国式的制度,即那些拖欠抵押贷款的人只是放弃自己的房屋并申请个人破产,使他们的信用评级岌岌可危,但将他们从抵押债务中解放出来。

但西班牙银行业协会警告称,如果采取活动人士的计划,企业和个人的利率将会上升。

该协会在一份声明中表示,“西班牙的抵押贷款系统没有造成任何问题”,并强调大多数西班牙人仍在设法偿还抵押贷款。 “经济危机和失业率上升是许多西班牙家庭无法跟上抵押贷款的原因。”

冈萨雷斯的前夫过去曾经和她的孩子一起住房子。 但几年前,他的小型建筑业务停止工作后,他停止了支付,她说自那时起她从未赚到足够的钱来支付。 离婚后她与他说话不多。 但她每隔一个周末见到他的女儿说,他正考虑离开西班牙,回到他的家乡秘鲁,因为他找不到工作。

Gonzalez公寓外面的走廊上堆放了数十个纸箱,如果当局出现让她离开,可以随时用来收拾物品。 两个孩子都知道驱逐可能会到来,家庭住在哪里的不确定性已经把女儿变成了一个强迫性的食客,而儿子想知道他会把玩具车和书籍整齐地放在他房间里。

冈萨雷斯正在等待从天主教慈善机构Caritas租用的廉价公寓,但如果在此之前搬迁,她计划搬进她孩子学校附近的朋友的公寓。 另一种可能性是从一个游泳池中获得廉价租金,政府正在为70万套西班牙房屋和现在空置的公寓中的银行拥有的公寓楼设立。

“我觉得完全没有防御能力,”她说。 “在危机之前,你可以向朋友或家人寻求帮助,然后给他们借给你的东西,但现在你不能。”